Glossar

Die Annuität setzt sich immer aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammen.

Wie kann ich eigentlich selbst meine monatliche Rate oder auch Annuität berechnen, fragen sich viele Bauherren bei der Erstellung des Finanzierungsplans für Ihre Baufinanzierung. Häufig stellt sich bei Immobilienkäufern Fragen zu Art und Dauer der Finanzierung auf. Unweigerlich ist dies damit verbunden, sich mit den monatlichen Ratenzahlungen zu befassen. Weiter fragt man sich, wie der Darlehensgeber die monatliche Annuität im Tilgungsplan der Baufinanzierung berechnet.

Die Höhe der regelmäßigen Ratenzahlungen bei einer Baufinanzierung ist für viele Kreditsuchende einer der ausschlaggebenden Punkte für die Wahl und die Ausgestaltung des passenden Baudarlehens. Daher muss man wissen wie sich die Rate bei der Immobilienfinanzierung berechnet. In Deutschland wählen die meisten Kreditnehmer sogenannte „Annuitätendarlehen“ für die Immobilienfinanzierung. Charakteristisch ist, dass der Zinssatz der Ratenzahlung während der gesamten Laufzeit des Wohnbaudarlehens unverändert bleibt. Dies hat den Vorteil der Planungssicherheit für den Kreditnehmer. 

Die erste Grundlage für die Berechnung der Annuitäten ist natürlich die Kreditsumme und der Zinssatz des Annuitätendarlehens. Obwohl die Höhe der Bauzinsen vom Kreditgeber bestimmt wird, hat der Kreditnehmer viele Möglichkeiten, eine Rückzahlungsform zu wählen. Einerseits kann der Käufer oder Bauherr die maximale Höhe seiner Ratenzahlungen festlegen. Dann entfällt grundsätzlich die Berechnung von Annuitäten. Denn der Jahreszinssatz und die gewählte Höhe der Rente p.a. sind gleich. Bemessen Sie stattdessen nach Abzug des Zinsanteils den verbleibenden Tilgungsanteil der Restschuld.

Eine Annuität bezieht sich immer auf die gesamte Jahresrate einer Hypothek

Bei Annuitätendarlehen wird die Ratenzahlung, abgeleitet vom lateinischen „annus“ (Jahr), als „Annuität“ bezeichnet. Es besteht immer aus einem Zinsteil und einem Tilgungsteil. Streng genommen bezieht sich eine Annuität auf die gesamte Jahresrate einer Hypothek, wobei mit dem Kreditgeber in der Regel monatliche Raten vereinbart werden. Wenn Sie die Annuität einer bestimmten Immobilienfinanzierung berechnen möchten, müssen Sie sich vorab einige Fakten, Rahmenbedingungen und persönliche Vorstellungen erarbeiten, die allesamt in die Berechnung einfließen.

Eine weitere Möglichkeit der Immobilienfinanzierung ist die „Erste Tilgung“

Die zweite Möglichkeit zur Immobilienfinanzierung besteht darin, Tilgungsraten durch die sogenannte „Erste Tilgung“ zu wählen. Diese legt den Prozentsatz der Wohnungsbaudarlehen fest, den der Kreditnehmer bei Zahlung der ersten Rente als Rückzahlung ausgibt. Zusammen mit der Zinskomponente führt dies dazu, dass der Ratenzahlungsbetrag über die Laufzeit des Baudarlehens konstant bleibt. Bei der Finanzierung von Immobilien empfehlen Kreditgeber in der Regel, dass die erste Rate mindestens 2 % der Kreditsumme beträgt. Durch die relativ schnelle Rückzahlung von Baukrediten ist der Gesamtzinsaufwand des Kreditnehmers gering. Die höhere Anfangstilgung verkürzt zudem die Gesamtlaufzeit der Immobilienfinanzierung.