Bei Annuitätendarlehen wird der Zinssatz während einer bestimmten Zinsbindungsfrist ausgehandelt. Üblich sind 5 bis 15 Jahre, bei der Immobilienfinanzierung können kürzere oder längere Laufzeiten genutzt werden. Wenn Sie die Hypothek nicht vor Ablauf der Zinsbindungsfrist zurückzahlen, müssen Sie die Restschuld finanzieren. Die Höhe des Anfangszinses können Sie selbst bestimmen, viele Kreditinstitute erwarten eine Mindestzahlung von 1 %, meist 2 %. Bei niedrigen Kapitalmarktzinsen ist eine höhere Tilgung gerechtfertigt, ansonsten verlängert sich die Kreditlaufzeit stark. Mithilfe von Zins- und Tilgungsplänen können Sie das Annuitätendarlehen berechnen. Mit dem Rentenrechner können Sie die Entwicklung und den Tilgungsanteil der Zinsen genau bestimmen.
In der Anfangsphase der Immobilienfinanzierung waren die Zinsen relativ hoch. Bei Festannuitätendarlehen rechnet die Bank jährlich intern ab. Das Besondere an dieser Kreditart ist, dass Sie diese während der gesamten Vertragslaufzeit jährlich zu einem festen Zinssatz zurückzahlen. Annuitäten umfassen den Rückzahlungsteil und die zu zahlenden Zinsen. Die Gesamtrate gliedert sich in 12-Monats-Raten, die sich ebenfalls in Tilgungsanteil und Zinsen aufteilen. In der frühen Phase der Rückzahlung ist der Tilgungsanteil der Rente relativ gering, und die Zinsen machen einen Großteil aus. Wenn Sie jedoch die Restschuld in jeder Periode abbauen, verringert sich der Zinsanteil und der Rückzahlungsbetrag der Annuität erhöht sich.
Den genauen Kurs berechnen Sie zum Beispiel mit einem Rückzahlungsrechner. Idealerweise können Sie gleichzeitig Zins- und Tilgungspläne und Finanzierungsangebote beantragen. Hier haben Sie die Möglichkeit, die Restschuld mit bestimmten Laufzeiten und Tilgungsraten zu vergleichen.